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종신보험 가입했는데 사망보험금을 연금으로 받을 수 있다는 사실 모르셨나요? 한 번에 받는 것보다 연금으로 받으면 세제혜택까지 받을 수 있어 실제 수령액이 훨씬 많아집니다. 지금 바로 연금전환 방법을 확인하고 놓치고 있던 혜택을 챙기세요.
연금전환 신청방법
종신보험 사망보험금을 연금으로 받으려면 보험사에 연금전환 신청서를 제출해야 합니다. 계약자가 생존해 있을 때 미리 신청하거나, 상속인이 사망보험금 지급 시점에 연금전환을 선택할 수 있습니다. 대부분 보험사에서 온라인 또는 방문 접수 모두 가능하며, 신청 후 약 1-2주 내 연금지급이 시작됩니다.
3분 완성 절차가이드
1단계: 연금전환 조건 확인
보험 계약서에서 연금전환 가능 여부와 최소 전환금액을 확인합니다. 대부분 3천만원 이상부터 연금전환이 가능하며, 일부 보험사는 1천만원부터도 가능합니다.
2단계: 연금지급방식 선택
종신연금, 확정연금, 거치연금 중 본인 상황에 맞는 방식을 선택합니다. 종신연금은 평생 지급되지만 금액이 적고, 확정연금은 정해진 기간 동안 더 많은 금액을 받습니다.
3단계: 서류 제출 및 승인
연금전환신청서, 신분증, 통장사본을 준비하여 보험사에 제출합니다. 사망보험금의 경우 추가로 사망진단서와 가족관계증명서가 필요하며, 심사 완료 후 첫 연금이 지급됩니다.
숨은 세제혜택 총정리
연금으로 받으면 연금소득세로 분류되어 일반 소득세보다 훨씬 유리합니다. 70세 이전에는 연 1200만원까지, 70세 이후에는 연 900만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 실제 수령액이 최대 30% 증가합니다. 또한 10년 이상 연금으로 받으면 상속세 부담도 크게 줄어듭니다.
놓치면 손해보는 주의사항
연금전환 시 반드시 확인해야 할 핵심 사항들입니다. 특히 연금지급률과 최소보증기간은 보험사마다 다르므로 꼼꼼히 비교해보세요.
- 연금지급률: 보험사별로 연 3-5% 차이나므로 반드시 비교 후 선택
- 최소보증기간: 10년 보증 상품 선택 시 조기사망해도 가족이 잔여금액 수령 가능
- 중도해지: 연금 시작 후 중도해지 시 원금손실 발생할 수 있으니 신중히 결정
연금지급방식 비교표
종신보험 사망보험금 1억원 기준으로 각 연금지급방식별 월 수령액을 비교한 표입니다. 본인의 나이와 상황에 맞는 최적의 방식을 선택하세요.
| 연금지급방식 | 월 수령액 | 지급기간 |
|---|---|---|
| 종신연금 | 약 45만원 | 평생 |
| 10년 확정연금 | 약 95만원 | 10년 |
| 20년 확정연금 | 약 55만원 | 20년 |
| 5년 거치 후 종신 | 약 52만원 | 5년 후 평생 |
